最近，一些寿险公司的老总谈到分红产品时显得颇为无奈，以分红险为主打产品的公司业绩出现了比较明显的下滑，而那些习惯销售分红产品的业务员更是抱怨，展业越来越艰难。 

  冷静思考就不难发现，造成这种现象的原因就是，保险公司以及营销人员在前几年将分红保险当作储蓄来卖。而那些习惯于将钱存入银行的市民也就纷纷将分红保险当成储蓄来买，当保险公司的红利达不到自己的预期，或者达不到当初的承诺时，他们要么要求退保，要么指责保险公司不守信用。 

  针对目前这种尴尬的现象，中国保监会主席吴定富指出，国内保险产品太过单一，偏重分红型险种，偏离了保险的基本功能。 

  众所周知，追求业绩和利润是商业保险公司的最终目的，这原本无可厚非，但在国内保险业还处在需要普及推广的初级阶段时，应该把追求业绩与普及保险知识、传播保险功能结合起来，一方面让广大市民接受保险，另一方面实现公司业绩的最大化，这才是整个保险市场步入良性循环的正途。 

  要做到这一点，首先是保险公司要克服片面追求短期业绩的观念，产品设计上要多样化，通过多样化的产品来告诉广大的市民，保险的基本功能就是保障。而不是像现在这样，一味设计各种分红型产品，引导市民通过购买保险得到所谓的“高回报”。 

  从保险代理人层面上来讲，前些年，少数代理人在销售保险产品时承诺“一年回报多少，三年回报多少，五年回报多少”，殊不知，这些做法都是极端不负责任的，既偏离了保险的基本功能，又误导了广大的市民，对整个保险市场也是一种损害。事实上，应该本着对客户负责、对公司负责、对保险市场负责的态度，讲明保险的首要功能是保障，而任何分红型产品、投资型产品都有风险，绝对没有只赚不赔、永远赢利的产品，提醒客户不要盲目购买。 

  我们也要提醒广大市民，保险首要的功能是保障，是花现在少许的钱抵御将来未知的风险。而分红则是在拥有保障的前提下，有了红利才进行分配，虽然保险也有理财的功能，但毕竟不是最主要的。